Deutschland hilft mit

Öffentliche Mittel nutzen!

Ob Sie Ihr Haus sanieren wollen, energieeffizient bauen, einen altersgerechten Umbau planen, oder das Wohneigentumsprogramm nutzen können. Unsere Baufinanzierungsberater helfen, dass für Sie richtige Programm zu finden. Deutschland hilft mit und bietet über die KfW verschiedene Programme an. Unsere Experten prüfen vor allem nicht nur ob und welches Programm passt, sondern Sie werden auch noch über die verschiedenen Vorteile und Eigenschaften der Programme informiert.

Unsere Berater beraten derzeit hauptsächlich vier Programme:

Wohneigentumsprogramm
Energieeffizient Bauen
Energieeffizient Sanieren
Altersgerecht umbauen

Die Programme sind einzeln verfügbar und sogar miteinander kombinierbar. Damit Sie einmal einen Eindruck bekommen, wollen wir Ihnen hier ein Beispiel der KfW zeigen. Es geht hier um die Kombination von zwei Programmen, das bekannte Wohneigentumsprogramm und energieeffizient Bauen (Programm-Nr. 153):

Familie Beispiel hat ein Grundstück geerbt und möchte darauf ein Haus mit einer Einliegerwohnung errichten. Das Haus soll besonders energiesparend sein und wird die Anforderungen an ein KfW-Effizienzhaus 70 erfüllen. Die Einlegerwohnung wird später vermietet.

Für das Grundstück wurde ein Verkehrswert von 100.000 Euro ermittelt und die Baukosten für das KfW-Effizienzhaus 70 wurden mit 200.000 Euro veranschlagt, davon entfallen 70.000 Euro auf die geplante Einliegerwohnung.

Investitionskosten	Betrag in Euro
Grundstück (Verkehrswert)	100.000
Baukosten (Haus Gesamt)	200.000
Kosten Gesamt	300.000

Da ein Teil des Hauses durch die Familie selbst genutzt wird, können die nachfolgenden KfW-Förderprogramme zur Finanzierung genutzt werden:

KfW-Wohneigentumsprogramm (Programm-Nr. 124)
Energieeffizient Bauen – KfW-Effizienzhaus 70 (Programm-Nr. 153)

Familie Herbst steuert 20.000 Euro Eigenmittel zur Finanzierung bei. Wegen der besonderen energiesparenden Bauweise des Gebäudes (KfW-Effizienzhaus 70) kann das Programm „Energieeffizient Bauen“ für die Finanzierung der Baukosten beider Wohnungen genutzt werden. Da in eine der beiden Wohnungen Familie Herbst selbst einziehen wird, kann sie zusätzlich das KfW-Wohneigentumsprogramm nutzen. Die Finanzierung des Restbetrages erfolgt über ein zusätzliches Bankdarlehen.

Aufstellung Finanzierung	Betrag in Euro
Eigenmittel (Grundstück 100.000+20.000 Euro bar)	120.000
KfW-Wohneigentumsprogramm (maximaler Förderbetrag 50.000 Euro)	50.000
Energieeffizient Bauen KfW-Effizienzhaus 70 (2 Wohneinheiten, 50.000 Euro je Wohneinheit)	100.000
Bankdarlehen	30.000
Finanzierung gesamt	300.000

	Wohneigentum	KfW Darlehen EE-Bauen	Bankdarlehen	Summe mit Förderung	Summe ohne Förderung
Sollzins p.a	3,20	2,25
Effektivzins p.a.	3,25	2,27	3,64*		3,64*
Darlehensbetrag	50.000	100.000	30.000	180.000	180.000
Zinszahlungen im 1. Jahr	1.600	2.250	1.074	4.924	6.444
monatliche Zahlung	293	539	182	1.014	1.089
Summe der geleisteten Zahlungen (10 Jahre)	33.240	60.506	20.681	114.427	124.089
Restschuld nach 10 Jahren	30.052	57.916	18.290	106.258	109.742

*Bundesbank- Zeitreihe SUD119: Effektivzinssätze Banken DE/Neugeschäft/Wohnungsbaukredite an private Haushalte, anfängliche Zinsbindung über 10 Jahre

Vorteile für Familie Beispiel:

Neben der niedrigeren monatlichen Belastung durch die Abzahlungen werden in den 10 Jahren der Zinsbindung insgesamt 9.662 Euro gegenüber einer Finanzierung ohne Förderung eingespart. Zusätzlich wird eine höhere Tilgungsleistung in Höhe von 3.484 Euro erbracht, die im Rahmen der Verlängerung der Darlehen nicht mehr finanziert werden muss.

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